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Un crédito preaprobado es el análisis previo que una entidad bancaria le hace a la conducta financiera de un usuario
Si en algún momento de su vida ha recibido una llamada de alguna entidad bancaria en la que le informan sobre un préstamo con un monto previamente aprobado, no se alarme: no se trata de una estafa ni están tratando de engañarlo. Se trata de un “crédito preaprobado”, y en esta nota le contamos todo lo que necesita saber para decidir si le conviene tomarlo o no.
Según Bbva, un crédito preaprobado es el análisis previo que una entidad bancaria le hace a la conducta financiera de un usuario, teniendo en cuenta el comportamiento de sus pagos, responsabilidad, entre otros factores. Los estudios tortuosos por los que muchos clientes se someten a diario, para saber si son aptos para un préstamo, en este tipo de procesos no son necesarios.
Andrés Duarte Pérez, director de análisis financiero de Corficolombiana, aseguró que la mejor manera para saber si le conviene aceptar este tipo de préstamos, se resume en cinco aspectos.
El primero de ellos es la tasa de interés. Para el experto, tener en cuenta este indicador y en cuanto le queda el servicio de la deuda mensual (interés y capital) es clave. “Debe saber cuánto es su ingreso disponible antes y después de tener en cuenta el crédito y si realmente lo necesita tomar”, dijo.
A veces por la emoción o la necesidad del dinero, se omite este tipo de preguntas que a la larga a quien damnifican es al usuario. Cada entidad financiera tiene sus propias tasas de interés, así que evite pagar altos costos que se salgan de su presupuesto mensual o que le genere más pérdidas que ganancias. Es importante pensar con cabeza fría.
El segundo aspecto es la cuota mensual. Revise, pregunte e indague en cuánto le van a quedar las mensualidades del préstamo que le ofrecen. Recuerde que algunas son variables y otras fijas. Si el valor base es alto y la tasa no es fija, podría afectar su bolsillo en cualquier momento.
El tercer aspecto es la tasa de interés de la competencia. Duarte señaló que no es recomendable aceptar de inmediato una oferta crediticia preaprobada. En su lugar, aconseja comparar las tasas de interés y el valor de las cuotas con las de otras entidades financieras. El experto aseguró que este análisis es clave para evitar arrepentimientos futuros o asumir costos más altos, cuando podrían existir opciones más convenientes.
El cuarto criterio es la expectativa de las tasas de interés del Banco de la República. Acá es importante tener en cuenta aspectos como la inflación y las tendencias de política monetaria, que puede influir en el corto y mediano plazo.
Recuerde que la tasa de intervención del Banco de la República es crucial para el crédito porque sirve como base para el cálculo de otras tasas de interés y afecta las decisiones de inversión y consumo.
El quinto aspecto es la capacidad de endeudamiento. Esto es clave porque le permite saber el umbral máximo que debería tocar respecto a sus ingresos netos.
“El tema del plazo se relaciona con los planes futuros de la persona teniendo en cuenta la obligación. Normalmente se calcula la relación entre el servicio de la deuda y el ingreso de las personas; esa razón no debería superar 30%, toda vez que hay muchas otras obligaciones es por las cuales responder, además del crédito. Finalmente proyectar un largo plazo en el que se pueda llegar a ahorrar también”, agregó.
Así que antes de tomarse a la ligera un crédito aprobado, fíjese en estos aspectos para evitarse “sorpresas”.
Bbva explicó que los créditos preaprobados cuentan con ventajas dentro del proceso de solicitud de estos préstamos, ya que requieren una “mínima” presentación de documentación para la aprobación final. También dijo que el tiempo de procesamiento para el desembolso es “breve”, porque al poseer un historial comprobado dentro de la entidad financiera, el cliente obtiene el dinerode forma más rápida. El desembolso se hace directamenteen la cuenta bancaria que maneja cotidianamente el cliente.
El servicio pone a disposición planes de pago para reducir los intereses y mensualizar las acreencias, según lo acordado con el moroso
Según expertos, para tener estabilidad financiera, el límite saludable de endeudamiento para su bolsillo es de 35% de los ingresos netos que recibe
Esta metodología de ahorro consiste en la división de sus ingresos mensuales en tres porcentajes diferentes: 50%, 30% y 20%
