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Cobro de tarjetas en establecimientos.
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Las compañías de tarjetas de crédito y débito cuentan con unas comisiones que le ponen a los bancos por el uso de estos productos, y que se trasladan al usuario
A todo el mundo le ha ocurrido una vez que va a pagar con tarjeta, ya sea de crédito o débito, y el vendedor dice que acepta este medio de pago, pero que con un cobro adicional, solo por usar este producto.
Esta situación es recurrente en varios comercios, en especial los minoristas, que han normalizado esta práctica, pero ¿por qué se genera cobro adicional?
En realidad la explicación es sencilla. Las grandes entidades como Visa, Diners, MasteCard o American Expresss cobran una comisión por el uso de estos productos a las entidad bancarias, luego estas le pasan ese mismo factor a los comercios que usan datáfono.
La cosa cambia aquí cuando el emprendedor decide o no ponerle esa comisión en la compra a sus clientes.
“El principal motivo por el que el comercio en nuestro mercado ve la comisión de aceptación como negativa, es porque no encuentra una propuesta de valor diferencial en eficiencia”.
Juan Pablo Vieira, CEO de JP Tactical Trading, explicó que “algunos establecimientos cobran más con tarjeta de crédito, para transferirle al cliente el costo que le cobra el banco o la entidad financiera por el uso de las tarjetas con 3% hasta 5% adicional, que también se presenta en los pagos virtuales”.
En algunos casos se cree que los comerciantes imponen estos cobros adicionales, por el simple hecho de ganar más con la compra, pero en realidad, ocurre todo lo contrario.
Sergio Vergara, cofundador de Bold, empresa que en los últimos tres meses han transado más de $2,5 billones a través de sus datáfonos, informó que los comercios “no reciben” el valor completo de una venta cuando los clientes pagan con tarjeta.
Vergara enfatizó en que, además de que no ganan en su totalidad con la venta con este tipo de pago, los empresarios deben enfrentarse a tres retenciones “obligatorias”: el IVA, renta e ICA, del Gobierno.
“Estas funcionan como un anticipo de impuestos y terminan castigando al empresario, especialmente al pequeño. En una venta de $100.000, el comercio recibe mucho menos, no solo por la comisión del datáfono, sino principalmente por estas retenciones. Es una medida antiempresa que afecta directamente el flujo de caja”, destacó el cofundador de Bold.
De esta forma, además de un “castigo” para los comercios, el pago con datáfono también afecta a las ganancias y beneficios de los establecimientos.
Carlos Marín, CEO de Akua, explicó que, el comercio, al no encontrar un beneficio real adicional sobre su negocio más allá de procesar los pago, considera la comisión como un costo “hundido que se come parte” de su margen.
Marín dijo que el reto en el negocio de adquirencia es justamente generar valor real y diferencial para los comercios, pero que se debe educar a los emprendimientos para que entiendan que el pago electrónico trae beneficios adicionales como viabilidad financiera, registro de ventas en el sistema bancario, habilitando líneas de crédito, financiación, entre otros.
Sin embargo, el cobro adicional por el uso de tarjetas es legal en el mercado colombiano.
Carlos Marín, CEO de Akua, informó que las franquicias globales como Mastercard y Visa cuentan con reglas que no permiten que los establecimientos cobre adicional por el uso de las tarjetas, sin embargo, a nivel regulatorio local no hay una restricción que impida el traslado del costo de aceptación del pago.
Como dijo Marín, Sergio Vergara, cofundador de Bold, añadió que “el Estado debería eliminar estas retenciones, al menos para pequeños empresarios y emprendedores, ya que son obstáculo para crecer y formalizarse. Como país se debería impulsar los pagos digitales y desincentivando el uso de efectivo, no al revés”.
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